Carta di credito aziendale: sceglila conveniente

Le spese da affrontare in un’azienda sono tante e gestirle al meglio diventa una condizione necessaria per poter risparmiare: a proposito, dotarsi di una carta di credito aziendale può essere un buon modo per ottimizzare e monitorare le spese. Ponendo le carte di credito Visa a confronto con quelle di MasterCard e tutte le altre, infatti, sarà possibile avere un’idea chiara di ciò che offre il mercato bancario.

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Le valutazioni da fare sono molteplici. Spesso alla carta di credito deve essere abbinato un conto corrente bancario. Potreste avere bisogno di aprirne uno nuovo o, in alternativa, prendere in esame l’opzione delle carte prepagate o delle ricaricabili. Il tutto nasce, ovviamente, da un’attenta analisi preliminare dei vostri bisogni e dei vostri desideri.

Carta di credito aziendale: caratteristiche

Prima di scegliere una carta di credito aziendale è necessario conoscerne bene tutte le caratteristiche e tutte le condizioni con le quali vengono offerte al cliente: soprattutto nel caso delle aziende, infatti, è importante scegliere la migliore carta di credito che possa far risparmiare sui costi di gestione e su alcune spese collegate che diventano significative nel caso di grosse aziende.

La maggior parte delle carte di credito aziendali sono concesse dalle banche a corredo del conto corrente che, adesso, è anche più facile trovare gratuitamente: molti istituti bancari, infatti, offrono soluzioni di conto corrente a costo zero in cui è compresa anche la carta di credito aziendale.

Se si tratta di banche online poi, il costo scende ancora di più perché moli costi iniziali (come quelli di gestione del conto, della pratica, della carta di credito, etc) si azzerano per via della virtualizzazione della pratica e delle operazioni.

Come fare allora ad orientarsi in un mondo così dinamico e vasto?

Sicuramente la soluzione più semplice è quella di affidarsi ad un portale online di confronto tariffe che permette di sapere, in pochi click, quale sia la soluzione più adeguata alle esigenze di un’azienda: tramite questi portali, infatti, è possibile avere un’istantanea delle migliori offerte del momento, tarate sulla base di esigenze specifiche.

Carta di credito aziendale: comparatore online

Se per esempio le spese di un’azienda si aggirano attorno ai 1.500 euro mensili, quale sarà la migliore carta a saldo per gestire uscite di questo tipo e allo stesso tempo poter risparmiare sui costi di gestione? Lo abbiamo chiesto al portale di confronto tariffe SuperMoney grazie al quale abbiamo potuto simulare una richiesta di carta di credito aziendale che ha quella media di spesa.

Tra i risultati abbiamo visto come le soluzioni migliori del momento siano quelle di WeBank, quelle di Bnl e quelle di banca Popolare di Milano. WeBank in questo caso specifico offre la Carta IW, a scelta tra il circuito Visa e quello MasterCard. E’ una carta tradizionale a saldo, ovvero che prevede l’addebito delle spese in un’unica soluzione il mese successivo ed è a zero euro. La banca non aderisce al servizio di richiesta online ma offre comunque la soluzione più vantaggiosa perché non prevede alcun costo per il canone, per le ricariche e per le spese periodiche.

Per quanto riguarda le caratteristiche, prevede un fido di 5 mila euro massimo al quale è applicato un tasso di interesse Taeg del 12,7%. Prevede 2,8 euro di commissioni per le operazioni e un massimo di spesa di 5 mila euro.

L’unico limite che pone è che Carta IW è riservata solo a chi è già titolare di conto corrente con WeBank contenente una disponibilità minima di 2500 euro.

La seconda proposta è quella di Bnl che propone Carta BNL Classic: anche questa a scelta tra i due circuiti Visa e MasterCard e anche questa a saldo. È offerta al prezzo di 19,3 euro all’anno e non prevede canone per il primo anno, trascorso il quale passa a 29 euro.

Non prevede costi per ricariche né per spese periodiche e anche questa banca non aderisce ancora al servizio di richiesta online; la commissione sulle operazioni è di 2,6 euro ed è possibile spendere fino a 5 mila euro.

Infine, il risultato più conveniente è stato quello di banca Popolare di Milano con Cartimpronta Classic del circuito MasterCard. La carta a saldo costa 27,3 euro e anche qui non è prevista la possibilità di richiederla online. Per il primo anno prevede un canone di 28 euro che scende a 27 per i successivi; non ha spese periodiche ma sono previsti 3 euro di commissione per le operazioni effettuate con la carta. Al mese, infine, è possibile spendere fino a 5.200 euro.

Dopo il clamore suscitato da noti programmi televisivi in materia di anatocismo ed usura bancaria, molti professionisti tra cui Consulenti Bancari, Dottori Commercialisti, Esperti del settore Contabile e/o Legale, e figure professionali con incarichi da CTU e CTP, hanno dovuto assurgere alle crescenti richieste da parte dei correntisti di effettuare una scrupolosa analisi di mutui e finanziamenti al fine di rintracciare possibili anomalie bancarie e finanziarie ed appurare l'eventuale capitalizzazione degli interessi da cui si origina il fenomeno dell'anatocismo.

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La verifica dei rapporti bancari e contrattuali stipulati da privati e aziende con i vari istituti di credito non è però così "semplicistica" come invece potrebbe apparire attraverso la miriade di programmi web che vengono gratuitamente proposti al cittadino. Non a caso, e i professionisti lo sanno bene, in un contenzioso nei confronti delle banche, la corretta gestione delle pratiche deve necessariamente fondarsi su calcoli precisi, che proprio per la loro complessità richiedono tempo, nonchè un'elevata competenza in materia contabile e giurisprudenziale.

Gli strumenti del Professionista per l'analisi di mutui, leasing e finanziamenti

I professionisti che sposano le cause per conto dei propri clienti, il più delle volte sono chiamati ad analizzare mutui, sia a tasso fisso che a tasso variabile, stipulati con la formula di restituzione del capitale definita "alla francese". In questi casi la verifica di illegittimità deve tener conto della quota capitale, della quota interessi, del debito residuo e del tasso concordato nel contratto di stipula per poi relazionare i vari dati con la durata del piano di ammortamento ed il piano aggiornato dei pagamenti reali.

Incrociare e confrontare tutti questi dati non è un'operazione semplice, considerando che sono necessari diversi calcoli ed un'approfondita conoscenza di Excel per ottenere dei risultati attendibili e che soprattutto risultino in linea con la stesura di una perizia tecnico contabile (o perizia peritale)da presentare in giudizio.

Vista la natura complessa delle fasi preliminari e contestuali dell'analisi sui mutui, sui leasing e sui finanziamenti, Cesynt Advanced Solutions, società con esperienza ventennale nell'ambito della consulenza bancaria, ha sviluppato un interessante software (disponibile sul sito in versione gratuita) che non si limita a generare un piano di ammortamento o il calcolo di una rata, ma va oltre apportando le dovute verifiche sui tassi effettivamente applicati, sull'eventuale superamento della soglia usura e sulle possibili problematiche bancarie che si generano dal rapporto tra mutuandi e istituti di credito.

Un Software che velocizza il lavoro di Commercialisti ed Esperti Contabili

Il nuovo applicativo per l'analisi di mutui, leasing e finanziamenti in realtà non è un vero e proprio software, bensì una web application, direttamente fruibile da Pc, Smartphone e Tablet, che consente di sfruttare una serie di servizi che nessun altro programma professionale è ad oggi in grado di offrire.

Ma cosa fa nello specifico questo strumento web-based? Come ci spiegano gli esperti Cesynt, la web application, oltre a rintracciare problematiche di natura bancaria, come anatocismo e usura, effettua il calcolo del tasso effettivo applicato e il calcolo del TAEG, consente la comparazione degli indici Euribor in tempo reale e procede alla valutazione del piano di ammortamento da cui si genera automaticamente una sintesi degli interessi e del capitale versato.

A rendere completo l'applicativo c'è poi la redazione automatica di perizie preliminari e perizie peritali di parte, tutte personalizzabili (anche con logo ed intestazione dello studio professionale), stampabili, condivisibili e riproducibili per una eventuale prosecuzione in giudizio. Grazie alle funzionalità elencate, l'applicativo conferisce valore aggiunto alle competenze di commercialisti ed esperti del settore, consentendo un notevole risparmio di tempo ed una significativa ottimizzazione della gestione di pratiche specifiche che hanno ad oggetto l'identificazione di anomalie ed illegittimità su mutui e altri tipi di finanziamenti.