Zopa e Boober. Buongiorno Social Lending

Sbarca in Italia il social lending. Il prestito sociale che consente tramite la rete un contatto diretto tra le parti eliminado il ruolo ed i costi degli intermediari. Voglio prestare? Mi iscrivo. Voglio richiedere un prestito? Mi iscrivo.

In Italia sbarcano Zopa e Boober già forti delle esperienze in altre nazioni. Entrambi si basano sul concetto di rete, una comunità di persone disposte ad aiutarsi... e a guadagnare. I prestatori mettono a disposizione i loro capitali per i richiedenti: piccoli prestiti per esigenze concrete.

Zopa e Boober, con prestiti di piccole dimensioni, mirano ad aiutare tutti quei soggetti che molto spesso sono esclusi dai giochi con le banche. Ciò non vuol dire elevato rischio: il social lending prevede comunque un'analisi dei rischi. Una fase importante riguarda proprio la costruzione del profilo del richiedente, il quale è inserito in categorie di rischio: il prestatore, dovrà decidere in quale categoria di rischio investire ottenendo rendimenti diversi. Il sistema di valutazione è molto rigido. Solo dopo aver ottenuto l'ok, e quindi tracciato un profilo potrà essere richiesto un prestito.

Zopa e Boober rimettono al centro la persona, ed è un evento importante perchè nonostante lo scetticismo che alcuni possono ancora riscontrare verso le transazioni commerciali on-line, esse riescono ad essere più trasparenti ed in un certo senso reali rispetto alla complessità delle realtà bancarie.

Da qualche tempo Zopa è aperto a tutti. Tutti a capofitto nel social lending? Ho provato il servizio, mi piace, ma siamo purtroppo ancora fermi in una fase di start-up. I soldi disponibili ci sono, ma i prestiti effettivamente erogati sono sotto la metà delle disponibilità. Tutto ciò non credo debba scoraggiare: i controlli sui richiedenti sono necessari!

I potenziali prestatori sono ancora di più
Questa è una mia opinione. Credo che la paura di bloccare un capitale in attesa di una collocazione costituisca un impedimento per i potenziali prestatori. Zopa.it, a differenza di Zopa.uk, non consente che sui capitali versati ma non ancora prestati maturino interessi per motivi legali.

I richiedenti allungano i tempi
Dal blog si legge anche che la durata media dei prestiti è di 30 mesi, arco temporale molto ampio che può causare riflessioni sui potenziali prestatori. Anche ciò era stato previsto da Zopa. I prestatori però possono essere frenati dai lunghi tempi di restituzione dell'intero capitale. I rimborsi su base mensile possono comunque restituire una liquidità "importante" per i prestatori.

Come ammortizza Zopa
Molti di noi hanno simulato i rendimenti su Zopa. Dalla rata costante si capisce facilmente che si tratta appunto di un piano di ammortamento alla francese. Per simulare con una buona precisione i piani di ammortamento ho utilizzato il servizio offerto da analisiaziendale.it in seguito a registrazione gratuita.